Imagínate tener las llaves de tu nuevo hogar en mano, sin tener que desembolsar una gran cantidad inicial.
Consigue el 100% de financiación
ANALIZAR MI CASOSuena tentador, ¿verdad? Eso es exactamente lo que te ofrece una hipoteca al 100%: la posibilidad de financiar la totalidad del valor de tu futura casa. Pero, como con cualquier decisión importante, hay que analizar la balanza entre lo que ganas y lo que arriesgas.
En esta entrada vamos a explorar en qué consiste la compra de una vivienda con el 100% de financiación aprobado por un banco, pros y contras, así como una explicación acerca de qué bancos conceden este tipo de financiación.
Entendiendo las hipotecas al 100%: riesgos y beneficios
La hipoteca al 100% es un préstamo hipotecario destinado a financiar el total del precio de compra de la vivienda o su valor de tasación. Estos préstamos no son habituales y en casos excepcionales son aprobados por un banco.
A diferencia de lo que necesitas tener ahorrado para la compra de una vivienda y que te explicamos en esta entrada, este tipo de financiación te va a permitir mantener cierta liquidez en tu cuenta.
A continuación vamos a explorar los detalles de este concepto.
Beneficios de las hipotecas al 100%
Con una hipoteca al 100%, el sueño de ser propietario no tiene que esperar a que tus ahorros alcancen el importe que los bancos te suelen exigir tener preparado antes de comprar una vivienda.
Esta opción es perfecta si tu economía es sólida, pero prefieres destinar ese 15%-20% que se suele aportar de tus ahorros para la compra de un inmueble para otros proyectos o como fondo de emergencia.
Riesgos de las hipotecas al 100%
No obstante, con grandes poderes vienen grandes responsabilidades. Financiar tu vivienda al máximo conlleva un mayor compromiso mensual de cuota hipotecaria.
El coste elevado que enfrentarás es quizá el mayor factor de riesgo. Al estar financiando un importe más alto de lo recomendable (el 100% en lugar del 80%) a un plazo que suele ser de media unos 30 años, vas a tener que afrontar un pago más elevado de intereses a lo largo de la vida del préstamo.
Al final, la clave está en la planificación y en entender completamente los términos de tu hipoteca.
Listado de bancos que ofrecen financiación del 100%
De entrada, la realidad es que no hay ningún banco que te financie la totalidad de la operación de compra de una vivienda de primeras.
Podríamos poner aquí un listado de los bancos que operan en España y con los cuales trabajamos, pero en ninguno de ellos vas a ver un producto hipotecario que te diga: “Te damos el 100% de financiación en tu compra”.
Como cada banco tiene su propia manera de trabajar y entender el riesgo, podemos confirmarte que hay circunstancias que te permitirían en algunas entidades conseguir una hipoteca al 100%. Por ejemplo, en doypo trabajamos con bancos que de media pueden llegar a conceder una hipoteca al 90%-95% si se cumplen ciertos requisitos.
A continuación enumeramos algunos factores que te permitirían financiar tu compra al 100%:
- Hipotecas al 100% para comprar pisos de los bancos
Muchas entidades bancarias están dispuestos a aprobar préstamos hipotecarios que superan el 80% de financiación respecto el valor de compra o tasación. Es una manera de facilitar la salida de inmuebles que tienen en cartera y para los cuales tienen un interés en desprenderse de ellos. En estos casos están dispuestos a conceder condiciones especiales de financiación.
Además estos inmuebles muchas veces presentan un precio de compra muy inferior al de mercado para acelerar su venta, facilitando a un cliente interesado que pueda conseguir el 100%.
- Aportación de doble garantía
Si tienes un inmueble en propiedad y sin cargas, puedes meterlo en la ecuación y conseguir una financiación del 100%. No todos los bancos trabajan este tipo de garantías, pero los que lo hacen ven con buenos ojos aprobar una hipoteca de estas características si estás interesado en comprar otra vivienda.
Hipotecas al 100% sin aval: ¿Es posible?
Conseguir una hipoteca que financie el 100% de tu vivienda sin necesidad de aval puede sonar tentador, y en efecto, es posible bajo ciertas circunstancias. La realidad es que presentar un aval no te garantiza que el banco vaya a aprobar según que porcentaje de financiación.
Existen ciertas entidades financieras que están dispuestas a considerar estas hipotecas para perfiles con alta solvencia o situaciones particulares, como la adquisición de pisos propiedad de bancos como hemos comentado con anterioridad. Sin embargo, debes estar preparado para cumplir con requisitos más rigurosos y demostrar tu capacidad de pago.
Aunque estas ofertas son excepcionales, existen opciones para financiar tu hogar sin la carga de un aval. Te recomendamos explorar las posibilidades y comprender los términos y condiciones específicos de estas hipotecas antes de tomar una decisión. Para explorar las hipotecas al 100% sin aval que podrían estar disponibles para ti, te recomendamos encarecidamente que solicites asesoramiento hipotecario a profesionales como doypo.
Comparando las mejores hipotecas al 100%
Cuando hablamos de las mejores hipotecas al 100%, no hay una respuesta única que se aplique a todos. Lo «mejor» depende de tus circunstancias personales, de tus planes a futuro y, por supuesto, de las condiciones del mercado.
La mejor hipoteca es la que se ajusta a tu realidad financiera y a tus expectativas de vida. No te dejes llevar solo por la posibilidad de financiar al 100% si ello implica términos que no son sostenibles para ti a largo plazo.
Hay ciertos factores que siempre debes considerar para hacer la elección correcta. Al comparar hipotecas, presta atención a los siguientes puntos:
- Tipo de interés: ¿Es fijo, variable o mixto? Mientras que un tipo fijo te ofrece seguridad a largo plazo, un tipo variable podría resultar más económico si el Euríbor está a tu favor. Teniendo en cuenta que estás solicitado un importe más elevado de lo aconsejable, es muy importante que tengas claro cual es la opción más adecuada para estos casos.
- Plazo de amortización: ¿Cuánto tiempo necesitarás para pagar la hipoteca? Recuerda, a mayor plazo, más intereses se acumulan.
- Comisiones y condiciones: una hipoteca 100% tiene el mismo tipo de comisiones que una hipoteca normal. Simplemente asegúrate de entender todas el tipo de comisiones asociadas a la financiación y si la hipoteca exige la contratación de productos adicionales o la domiciliación de nómina.
Cómo doypo optimiza tu estrategia para conseguir financiarte el 100%
Encontrar y negociar una hipoteca al 100% puede ser un desafío, pero con doypo a tu lado, este proceso se transforma en una experiencia gestionada y optimizada. Nuestra especialidad es diseñar estrategias personalizadas que abran puertas a oportunidades de financiación que quizás no sabías que eran posibles.
Nuestro enfoque comienza con un análisis exhaustivo de tu situación financiera. El objetivo es entender de verdad cómo podemos presentarte como el candidato ideal para una hipoteca al 100%.
Cómo marca la diferencia un bróker hipotecario
Un bróker hipotecario no solo negocia términos; te acompaña a lo largo de todo el proceso, desde la preparación de la documentación necesaria hasta el cierre del acuerdo. Te asesoramos sobre las mejores ofertas disponibles y sobre cómo estructurar tu hipoteca para que se alinee con tus planes financieros a futuro.
Si necesitas el 100% de financiación para comprar una vivienda podemos ayudarte. Conocemos qué entidades financieras y qué requisitos debes cumplir para poder tener éxito en esta aventura.
Con un asesor hipotecario te aseguras de que cada aspecto de la negociación de tu hipoteca esté cuidadosamente considerado y alineado con tus objetivos financieros.
Preguntas frecuentes sobre la financiación al 100% de vivienda
Cuando se trata de tomar decisiones financieras importantes, es natural tener preguntas. Aquí en doypo, nos encontramos con muchas consultas sobre la financiación al 100%, y queremos compartir contigo algunas de las más frecuentes para que puedas tomar decisiones informadas.
Solución de dudas comunes y mitos
Sí, aunque no es tan común como las hipotecas con entrada, ciertas circunstancias y perfiles de cliente hacen posible la financiación al 100%. Doypo se especializa en evaluar y negociar estos casos para que puedas alcanzar tus objetivos.
No necesariamente. Aunque el riesgo para el banco es mayor, con una negociación adecuada y un perfil financiero sólido, se pueden conseguir condiciones competitivas. Es cuestión de encontrar la oferta correcta y presentar tu caso de manera efectiva.
Es importante elegir una hipoteca que ofrezca cierta flexibilidad. La clave es conseguir una hipoteca en un banco que permita modificaciones en caso de cambios en tu situación económica sin que esto genere unos gastos en comisiones no asumibles.
No siempre. Si bien es cierto que un aval puede fortalecer tu solicitud, hay bancos que están dispuestos a prescindir de este si demuestras solvencia y estabilidad. Otros bancos sin embargo incluso presentando un aval no autorizan una hipoteca que financie la totalidad de la compra.
Herramientas y recursos para aspirantes a propietarios
La travesía hacia la propiedad de una vivienda está llena de preguntas y cálculos, y tener las herramientas adecuadas a tu disposición puede marcar una gran diferencia.
Simulador de hipoteca
Antes de tomar cualquier decisión, es crucial que comprendas los números. Te animamos a realizar una simulación a través de nuestro simulador de hipotecas. Podrás estimar tus pagos mensuales, intereses y el total a lo largo del tiempo, dando claridad a tu planificación financiera si estás pensando en una financiación del 90%-100% para comprar tu vivienda.
Y con eso, hemos cubierto todo lo que necesitas saber sobre lo que conlleva financiar una vivienda al 100%. Esperamos que te haya resultado útil.