Listado de bancos que ofrecen hipotecas al 100%

En la actualidad, encontrar bancos en España que ofrezcan hipotecas al 100% puede parecer una tarea ardua.

En un mundo en constante cambio, el sector hipotecario en España no es la excepción. A medida que 2023 avanza, las posibilidades de financiación de viviendas evolucionan, presentando más retos que oportunidades. En este entorno dinámico, obtener una hipoteca que cubra el 100% del valor de una propiedad puede parecer una reliquia del pasado, pero aún hay bancos que ofrecen condiciones parecidas, aunque con criterios más estrictos que nunca.

Bancos como Bankinter, Banco Santander, y Kutxabank se destacan en el panorama actual ofreciendo hipotecas que, en ciertas circunstancias, se acercan al deseado 100% de financiación.

Si te preguntas cómo puedes acceder a estas hipotecas sin entrada y qué condiciones tienen, estás en el lugar correcto. A lo largo de este artículo, exploraremos las opciones disponibles, las condiciones a considerar, y te proporcionaremos consejos útiles para mejorar tus posibilidades de conseguir la financiación completa de tu futuro hogar.

El mercado hipotecario actual para financiarse sin entrada

Adentrarse en el mercado hipotecario español de 2023 es encontrar un escenario de prudencia y adaptación. Tras la pandemia, las entidades financieras han ajustado sus criterios de riesgo, reflejando una mayor cautela en sus ofertas de financiación. La volatilidad económica, junto con las fluctuaciones al alza de los tipos de interés, ha reconfigurado la forma en que los bancos evalúan las solicitudes de hipoteca.

Como muestra de ello, os enseñamos en el siguiente gráfico la evolución del capital prestado para hipotecas por los bancos nacionales. Los datos muestran señales de agotamiento por parte de la banca, y este año se puede ver una tendiente a la baja en la concesión de financiación de hipotecas.

En este contexto, la posibilidad de acceder a una hipoteca al 100% se ha convertido en una excepción más que en una norma. Los bancos ahora requieren que los solicitantes aporten un porcentaje significativo del precio de compra como entrada, normalmente entre el 20% y el 30%, a menudo citando la necesidad de fomentar la responsabilidad financiera y asegurar la estabilidad del mercado.

Para los compradores, esto significa que se debe tener un ahorro considerable antes de embarcarse en la compra de una vivienda. Además, los criterios de elegibilidad se han vuelto más rigurosos, exigiendo una sólida salud financiera y una estabilidad laboral que garantice la capacidad de pago a largo plazo.

¿Qué es una hipoteca al 100% y cómo ha cambiado con el tiempo?

Estas hipotecas ofrecen la posibilidad de financiar la totalidad del valor de compra de una propiedad, sin que el comprador aporte la entrada habitual. Históricamente, en la época previa a la crisis financiera, este tipo de productos eran bastante accesibles, reflejando un mercado inmobiliario más flexible y una economía en expansión.

Con el paso del tiempo, y particularmente después de la crisis de 2008, la perspectiva cambió. Los reguladores financieros y los bancos introdujeron medidas más estrictas para minimizar los riesgos, tanto para ellos como para los consumidores. En la actualidad, una hipoteca al 100% se ha transformado en un producto casi exclusivo para perfiles con alta solvencia o para propiedades embargadas por los bancos, que buscan recuperar su inversión de manera rápida.

La transformación de las hipotecas al 100% es un claro reflejo de un mercado más maduro y cauteloso, donde la estabilidad financiera se ha convertido en la prioridad.

Lista actualizada de bancos que ofrecen hipotecas al 100%

Como hemos mencionado al inicio de la entrada, no existe actualmente ningún banco que ofrezca una hipoteca al 100%. Lo que existe es:

1. Banco que ofrecen un importe muy cercano al 100% (hipoteca al 90% o 95% de financiación) si se cumplen algunos requisitos.
2. Circunstancias que te permitirían financiar la compra de una vivienda al 100%.

A continuación te detallamos un listado de bancos que ofrecen hipotecas con una financiación muy cercana al 100% del valor de la vivienda:

Kutxabank

Específicamente para jóvenes de menos de 35 años, Kutxabank ofrece la posibilidad de financiar hasta el 95% del valor de tasación o compraventa de la vivienda, siendo este el menor de los dos valores​​. A tan solo un 5% de financiar el 100%, este banco ofrece la hipoteca para jóvenes a un TIN 0,10% menor hasta cumplir los 35 años, con una TAE variable con bonificaciones del 4.87%. Sin bonificaciones, la TAE te quedaría en 5.60%. El plazo máximo es de 30 años.

Para obtener la bonificación hay que contratar un seguro de hogar, realizar una aportación a un plan de pensión de Kutxabank y domiciliar tu cuenta.

Bankinter

Específicamente diseñada para vivienda habitual, esta hipoteca financia hasta el 90% del valor de la vivienda, tomando como referencia el valor más bajo entre el precio de compra y el valor de tasación. Requiere que la suma de los ingresos mínimos de todos los titulares sea de al menos 2.000€.

Además, Bankinter ofrece una financiación de hasta el 90% del precio de la vivienda, aunque este porcentaje puede aumentar bajo ciertas circunstancias. Tiene la posibilidad de financiar hasta el 95% y la opción de devolución en un plazo de hasta 40 años en ciertas circunstancias. Esta última opción es la más cercana a conseguir una hipoteca al 100 con este banco.

Banco Santander

La Hipoteca Joven del Banco Santander está diseñada para individuos que no superan los 35 años y están considerando la adquisición de su primera vivienda. Aquí están los puntos clave de la hipoteca al 90% que ofrece el Banco Santander.

Con un TAE del 5.67% y hasta 30 años de plazo, el principal inconveniente que presenta esta hipoteca es que necesitas presentar una garantía adicional (aval) de terceros. Este aval y sus obligaciones para garantizar la financiación expira los 6 años desde la firma de la hipoteca.

Por otro lado, Banco Santander ofrece una hipoteca que permite financiar hasta el 90% del valor de compra o de tasación de la vivienda siempre que se compre una vivienda propiedad del banco y comercializada por Altamira, Casaktua o Diglo. En algunos casos incluso el importe de financiación puede ser superior. Las condiciones de esta hipoteca están sujetas a un estudio previo y no están publicadas.

Estrategias para obtener una hipoteca al 100%

Ahora que ya hemos visto como está el panorama para este tipo de financiación, vamos a recomendarte algunas sugerencias para poder tener éxito y conseguir el mayor importe de financiación que tu perfil permita:

• Contrata un bróker hipotecario: realizar un buen estudio hipotecario profesional antes de ir a hablar con el banco te puede ahorrar muchos disgustos, tiempo y quebraderos de cabeza. En doypo tenemos una visión más amplia de lo que un banco necesita a efectos de entender el riesgo que le estás solicitando. También contamos con muchos acuerdos con bancos y canales hipotecarios diferentes a los que un cliente habitualmente puede acceder. Te recomendamos que nos contactes, en doypo somos especialistas en maximizar el importe que puede conseguir un comprador de vivienda.

• Comprar pisos de banco: una de estas estrategias es considerar la compra de pisos directamente de los bancos. Estas propiedades, a menudo resultado de ejecuciones, pueden ofrecer condiciones de financiación ventajosas, ya que los bancos buscan recuperar su capital rápidamente. Al dirigir tu búsqueda hacia estos inmuebles, podrías encontrar ofertas donde los bancos están más dispuestos a proporcionar hipotecas al 100% para facilitar la venta. Además, estas propiedades a menudo tienen precios de venta más bajos, lo que representa una doble ventaja: condiciones de financiación preferentes y un punto de entrada más accesible al mercado inmobiliario.

Conclusión del listado de bancos para financiar el 100% de la compra

Sentimos si os hemos desilusionado informando acerca de que, para conseguir el 100% de financiación en una hipoteca, no encontraréis ningún banco que os haga una propuesta de buenas a primeras. No obstante os hemos detallado bancos que ofrecen una cantidad muy cercana. Si estás por debajo de los 35 años, Kutxabank, Bankinter y Banco Santander tienen hipotecas por las cuales puedes llegar hasta el 95% de financiación cumpliendo algunos requisitos.

Por otro lado, hemos destacado dos estrategias que podéis seguir para que un banco os apruebe el total de la financiación: contactar a un bróker hipotecario como doypo o comprar un inmueble propiedad de un banco. Esperamos que os haya sido útil esta información.