Guía rápida para familiarizarte con el euríbor

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Entre los términos que más aparecen en la documentación bancaria, el euríbor es de los más comunes y los más incomprendidos.

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En doypo, nos hemos propuesto que comprendas lo que lees cuando vas al banco a contratar un préstamo, una hipoteca o, incluso, un depósito. De esta forma, podrás tomar mejores decisiones para tus finanzas y tu bolsillo.

En esta ocasión, le llega el turno a un término que no solo habrás visto al firmar un préstamo hipotecario o un crédito, sino, seguramente, también en repetidas ocasiones en las noticias: el euríbor.

¿Quieres saber en qué consiste y cómo y por qué es tan importante? Consulta el siguiente artículo para dar respuesta a esta y otras preguntas sobre el euríbor.

¿Qué es el euríbor?

El euríbor es un acrónimo del término en inglés «Euro Interbank Offered Rate», que se traduce como tipo europeo de oferta interbancaria.

Pero… ¿qué significa ese término? Hace referencia al tipo de interés medio al que se prestan dinero entre sí los bancos de la Unión Europea, Liechtenstein, Islandia, Noruega y Suiza.

¿Cómo es que los bancos se piden dinero entre sí? Muchas veces, al igual que una persona pide dinero a un banco, por ejemplo, para comprar una casa, los bancos se ven en la necesidad de pedir dinero prestado a otros bancos, en lo que se llaman transacciones interbancarias.

Como en un préstamo cualquiera, en estos préstamos interbancarios también se aplican intereses. Este interés es el euríbor.

¿Cómo se calcula el euríbor?

El euríbor se calcula como una media aritmética de los tipos de interés de estas transacciones interbancarias de las que hablábamos antes. La metodología empleada para calcularlo la definió el Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI, por sus siglas en inglés) y consiste básicamente en lo siguiente:

  • En primer lugar, se tienen en cuenta las operaciones interbancarias realizadas en un panel de 19 entidades bancarias, consideradas como participantes activos en el mercado interbancario.

Cabe señalar que, al igual que los tipos de interés dependen del plazo de los préstamos, el euríbor también se calcula para distintos vencimientos: a una semana, y a uno, tres, seis y doce meses.

Por lo tanto, para calcular el euríbor, se tendrán en cuenta las operaciones que realiza diariamente cada banco del panel mencionado antes de cada uno de los plazos mencionados.

  • Una vez se tengan las transacciones interbancarias para cada uno de los plazos correspondientes, se descartan el 15 % de transacciones con los intereses más elevados y el 15 % con los intereses más bajos.

  • Con las operaciones que quedan tras aplicar este «filtro», se realiza una media del tipo de interés al que se han prestado dinero los bancos entre sí con respecto a cada vencimiento.

El euríbor se calcula diariamente en torno a las 11:00 horas para cada uno de los plazos y lo publica el Boletín Oficial del Estado (BOE).

¿Por qué se tiene en cuenta el euríbor en las hipotecas?

En general, el euríbor se utiliza como referencia para calcular el tipo de interés de diferentes productos financieros, entre ellos, los préstamos hipotecarios. 

Como ya mencionamos, las hipotecas pueden ser a tipo fijo o a tipo variable: en los préstamos hipotecarios a tipo fijo, pagamos el mismo tipo de interés durante toda la vida de la hipoteca; sin embargo, en las hipotecas a tipo variable, el tipo de interés que debamos abonar se calculará con arreglo al euríbor.

Por lo general, para calcular los tipos de interés de las hipotecas a tipo variable, se utiliza el euríbor a un año. A este euríbor a un año de referencia, habitualmente, los bancos le suman un diferencial para calcular el tipo de interés que deberás pagar por tu hipoteca.

Cuando contratas una hipoteca a tipo variable, el banco decidirá cada cuánto tiempo revisa el tipo de interés aplicable a tu hipoteca (cada año o cada seis meses, por ejemplo) en función, precisamente, del euríbor que resulte de aplicación en ese momento.

¿Por qué me interesa conocer a cuánto está el euríbor si tengo una hipoteca?

Como ya hemos mencionado, si tienes una hipoteca a tipo fijo, el valor que alcance el euríbor no te afectará.

En cambio, si has contratado un préstamo hipotecario a tipo variable, sí. ¿Por qué? Porque si el euríbor sube y te toca revisar la hipoteca, el tipo de interés que se aplicará a tu hipoteca, será mayor y, por lo tanto, el importe de las cuotas que debas pagar al banco aumentará. Aunque si el valor del euríbor se reduce, ocurrirá lo contrario: se reducirá la cuota que debas pagar o, por lo menos, no subirá.

Si, después de leer esta pequeña guía, sigues con dudas o no sabes qué debes tener en cuenta a la hora de contratar una hipoteca, te invitamos a que recurras a nuestra ayuda para encontrar tu hipoteca ideal de la mano de asesores y profesionales como los que encontrarás en doypo.

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