En España, donde el mercado inmobiliario y las opciones de financiamiento son tan variadas y complejas, la elección de un asesor hipotecario adecuado puede ser determinante en nuestra experiencia de compra de vivienda
Consigue la Mejor Hipoteca
ANALIZAR MI CASOEn la búsqueda de nuestra casa ideal, nos encontramos con un mar de decisiones importantes. Una de las más cruciales es cómo y con quién gestionamos nuestra hipoteca. En este contexto, la figura del asesor hipotecario se convierte en un aliado esencial. Este profesional no solo nos guía a través del laberinto de términos y condiciones, sino que también nos ayuda a encontrar las mejores condiciones posibles.
Por ello, hemos creado esta guía completa para que entiendas bien la figura del asesor de hipotecas en España, un perfil profesional muy demandado en estos tiempos que puede ahorrarnos mucho tiempo y dinero.
¿Qué es un asesor hipotecario?
En el mundo de las hipotecas, el término «asesor hipotecario» puede resultar un tanto ambiguo, pero su rol es crucial. Un asesor o gestor de hipotecas es un profesional especializado en el ámbito financiero inmobiliario, cuya principal función es ayudar a los clientes a navegar por el complejo mundo de las hipotecas. Existen dos tipos de asesores:
- El asesor hipotecario que trabaja en un banco: trabaja directamente para una entidad financiera específica, ofreciendo opciones de hipotecas de su entidad.
- Un bróker hipotecario que además ofrece asesoramiento hipotecario (o viceversa): ofrece una gama más amplia de opciones de financiación, es independiente porque no trabaja en ningún banco y negocia mejores condiciones para cliente porque compara ofertas hipotecarias de múltiples entidades financieras.
Esto puede ser un poco lioso, pero os lo vamos a hacer entender. El primero punto está claro, se trata de un empleado especializado dentro de un banco. El segundo tipo de asesor hipotecario es el profesional que conforma el equipo de doypo: a diferencia de un bróker hipotecario tradicional, que se limita a presentar una gama de opciones de hipotecas, nuestros asesores hipotecarios realizan una función de consultoría más profunda.
Nuestros expertos evalúan tu situación financiera, tus necesidades y preferencias para recomendarte la mejor opción hipotecaria disponible. El asesor hipotecario no solo se enfoca en encontrar el tipo de interés más bajo, sino que también consideran aspectos como las condiciones del préstamo, los términos del contrato y las posibles negociaciones con las entidades bancarias. Su objetivo es asegurarse de que obtengas un préstamo hipotecario que se alinee perfectamente con tus circunstancias personales y objetivos financieros.
Además, los verdaderos profesionales te guiarán a través de cada etapa del proceso de solicitud de hipoteca, desde la recopilación de documentos hasta la firma final del contrato, asegurándose de que entiendas cada paso y tomes decisiones informadas.
Beneficios de un asesor hipotecario
Ahora que ya tenemos claro que para nosotros un asesor hipotecario y un bróker de hipotecas, en nuestra casa hacen las mismas funciones, vamos a detallar qué beneficios tiene contratar a este tipo de profesionales:
Asesoría personalizada
El primer y quizás más significativo beneficio de trabajar con un asesor hipotecario es la asesoría personalizada. Cada comprador de vivienda tiene necesidades y circunstancias únicas. Un buen asesor dedica tiempo a entender tu situación específica, tus planes futuros y tus capacidades financieras. Esta atención personalizada asegura que las recomendaciones y opciones de hipoteca que recibas estén perfectamente alineadas con tus necesidades y objetivos a largo plazo.
Ahorro de tiempo y dinero
El proceso de solicitud de una hipoteca implica una considerable cantidad de burocracia, comparación de ofertas y negociación con bancos. Un asesor hipotecario, gracias a su experiencia y conocimientos del mercado, puede agilizar significativamente este proceso. Además, su habilidad para negociar términos más favorables puede resultar en un ahorro sustancial en términos de intereses y costes asociados al préstamo hipotecario. En resumen, la inversión en un asesor hipotecario a menudo se traduce en un gran ahorro de dinero y tiempo a largo plazo.
La seguridad y regulación de los asesores hipotecarios
En España, los asesores hipotecarios están sujetos a estrictas regulaciones que aseguran su fiabilidad y la protección de los consumidores. Según la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, estos profesionales deben cumplir con una serie de requisitos para garantizar un servicio seguro y transparente.
Los asesores hipotecarios deben estar registrados en el Banco de España, lo cual permite una supervisión constante de sus actividades. Además, están obligados a mantener un seguro de responsabilidad civil profesional o un aval bancario, que protege a los clientes en caso de negligencia profesional. Esta ley también exige total transparencia en sus servicios, incluyendo la revelación de cualquier comisión o pago que reciban de entidades bancarias.
Estas regulaciones están diseñadas para proteger tus intereses como consumidor, asegurando que recibas asesoramiento imparcial y de alta calidad.
¿Qué aptitudes debería tener un buen asesor de hipotecas?
En doypo tenemos nuestro propio criterio para la selección de los consultores que formarán parte de nuestro equipo de asesoramiento hipotecario. El candidato ideal debe tener estas competencias:
- Habilidad para trabajar en equipo y superar desafíos diarios. La compra de una vivienda es un camino lleno de adversidades.
- Deben ser cercanos, buenos comunicadores y empáticos , siendo capaces de transmitir información de manera clara y detectar rápidamente las necesidades del cliente. El proceso de compra de un hogar está cargado de momentos de tensión y mucha falta de información por parte del comprador. El asesor tiene que ser capaz de transmitir confianza y seguridad.
- Personas altamente analíticas con habilidades matemáticas para que puedan trabajar y entender productos hipotecarios complejos.
Requisitos legales y de formación
Además de las aptitudes profesionales que exigimos, un asesor hipotecario tiene que cumplir con una serie de requisitos que garanticen un asesoramiento seguro, transparente y de alta calidad, siempre con el mejores interés del cliente en mente. En doypo, todos nuestros asesores cumplen con estos requisitos:
- Formación acreditada: deben acreditar conocimientos y competencias en diversas materias relacionadas con préstamos hipotecarios, como la fiscalidad y gastos del préstamo, riesgos de tipo de interés y de cambio, tasaciones, procesos notariales, evolución de los precios inmobiliarios y competencias en materia financiera y económica. Esto se logra mediante la superación de la certificación de la LCCI (Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario). Adicionalmente, en doypo uno de los requisitos es tener una licenciatura en uno de estas tres ramas: derecho, ADE o económicas.
- Condiciones para asesoramiento independiente: deben regirse por el código ético de la Asociación Europea de Planificación Financiera. Esto les obliga a ofrecer asesoramiento independiente y siempre mirando por el interés del cliente.
- Regulación de la formación: la Orden ECE/482/2019, regula la formación de los intermediarios de crédito inmobiliario, incluyendo a los asesores hipotecarios. Deben concluir cada año una re-certificación de sus conocimientos y estudiar cualquier novedad en materia legal o fiscal que afecte al sector hipotecario.
Perfil y servicios de un asesor hipotecario
El asesor hipotecario es mucho más que un simple intermediario entre el cliente y el banco. Estos profesionales poseen un perfil diverso y están equipados con una serie de habilidades y conocimientos que son cruciales en el proceso de obtención de una hipoteca. Entre sus cualidades más destacadas están:
- Análisis financiero detallado: evalúan tu situación financiera para entender tus capacidades y limitaciones.
- Comparación y selección de hipotecas: analizan y comparan diferentes opciones hipotecarias para encontrar la que mejor se ajuste a tus necesidades.
- Negociación y asesoramiento: Utilizan su experiencia para negociar con las entidades bancarias y ofrecen asesoramiento personalizado en cada paso del proceso.
Además, como es nuestro caso en doypo, ofrecen servicios adicionales como la gestión de documentación y asesoramiento post-firma, asegurando que estés bien informado y apoyado durante toda la experiencia hipotecaria.
En definitiva, este profesional no solo es un comparador de hipotecas, si no que entiende todos los elementos legales y complejos que conforman una operación de financiación hipotecaria: intereses, precio y tipos de hipotecas, situación del mercado…etc. Además debe educar y guiar financieramente al cliente: cuestiones tales como cuándo deberías amortizar tu préstamo hipotecario, si es bueno que te cambies (subrogues) tu hipoteca o no, los riesgos que puedes asumir…etc son resueltas por este tipo de consultores.
Para más información sobre los servicios que un asesor hipotecario puede ofrecerte, puedes visitar la sección nuestros servicios, la cual proporciona una visión detallada de lo que un asesor de nuestro equipo puede ¡ofrecerte.
Cómo elegir un asesor hipotecario con doypo
Experiencia y credenciales
En doypo, entendemos la importancia de trabajar con asesores hipotecarios altamente cualificados. Por eso, seleccionamos cuidadosamente a los profesionales con amplia experiencia y credenciales sólidas en el sector financiero e hipotecario. Nuestro proceso de selección garantiza que solo colaboramos con los mejores, ofreciéndote asesoramiento de calidad y personalizado para tus necesidades específicas.
Testimonios y opiniones en doypo
Valoramos la transparencia y la honestidad. En nuestra web encontrarás testimonios y opiniones reales de clientes que han trabajado con nuestros asesores. También te animamos a revisar las reseñas de nuestros clientes. Esta información te ayudará a tomar una decisión informada, asegurándote de que estás eligiendo el asesor que mejor se adapte a tus necesidades.
Asesores hipotecarios gratuitos: ¿Son una buena opción?
En el mundo de la asesoría hipotecaria, te encontrarás con profesionales que ofrecen sus servicios de forma gratuita. Esto puede sonar atractivo, pero es importante entender cómo funcionan estos modelos de negocio. Los asesores hipotecarios gratuitos suelen recibir comisiones de las entidades bancarias por cada hipoteca que consiguen colocar. Esto no necesariamente afecta la calidad del servicio, pero es crucial que como cliente te asegures de que el asesor está actuando en tu mejor interés y no favoreciendo a ciertas entidades bancarias por sobre otras.
Además, aunque el asesoramiento sea gratuito, siempre debes considerar la transparencia en las comisiones y cómo estas pueden influir en las recomendaciones que recibes. Es esencial hacer preguntas y entender completamente cómo tu asesor hipotecario se está beneficiando de la transacción.
Preguntas frecuentes sobre asesores hipotecarios
En esta sección, responderemos a algunas de las preguntas más comunes sobre estos profesionales del sector hipotecario:
Un asesor hipotecario evalúa tu situación financiera y te ayuda a encontrar la mejor hipoteca posible, guiándote a través de todo el proceso de solicitud.
Algunos asesores cobran directamente al cliente, mientras que otros reciben comisiones de las entidades bancarias. Es importante preguntar sobre su modelo de cobro antes de comprometerse.
Depende de tus necesidades específicas. Un asesor gratuito puede ser una buena opción, pero asegúrate de entender cómo se compensa y si esto podría influir en sus recomendaciones.
Sí, los asesores hipotecarios suelen tener acceso a una amplia gama de productos y pueden negociar condiciones más favorables en tu nombre.
Los asesores hipotecarios aportan un valor significativo al proceso de adquisición de una hipoteca, ahorrando tiempo y dinero al cliente y asegurando las mejores condiciones según su situación financiera.
Los asesores realizan una evaluación financiera detallada, comparan ofertas hipotecarias y negocian con bancos para obtener las mejores condiciones, proporcionando asesoramiento completo hasta la firma de la hipoteca.
El ahorro varía según la situación y el mercado, pero un asesor puede significar un ahorro sustancial a lo largo del plazo de la hipoteca, tanto en términos de tasas de interés como en condiciones generales del préstamo.
Conclusión y Recomendaciones Finales:
Al concluir esta guía, queda claro que la elección de un asesor hipotecario adecuado es un paso crucial en el camino hacia la adquisición de tu vivienda. Un buen asesor no solo te ahorra tiempo y dinero, sino que también te ofrece tranquilidad y seguridad al navegar por el complejo mundo de las hipotecas.
En doypo, estamos comprometidos con ayudarte a encontrar el asesor hipotecario que mejor se adapte a tus necesidades. Nuestros expertos seleccionados cuidadosamente están aquí para guiarte a través de cada paso del proceso, asegurándote de que tomes la decisión más informada y beneficiosa para ti.