Bróker hipotecario: qué es y cuál es su función

Buscar una hipoteca no es fácil y mucho menos conseguir la mejor hipoteca sin ayuda o sin los servicios de un profesional, como un bróker hipotecario.

Si estás leyendo esto, probablemente estés buscando una hipoteca o te interesa el tema. Si, además, sigues nuestro blog, ya sabrás que todo lo relacionado con las hipotecas —la documentación, la negociación, la jerga empleada, etc.— puede llegar a ser abrumador.

De hecho, aunque siempre te recomendamos que recurras a profesionales como doypo si necesitas ayuda para firmar la mejor hipoteca, nunca te hemos explicado en qué consiste su labor ni cómo pueden poner a tu disposición todo su buen hacer y experiencia… hasta ahora.

¿Qué es un bróker hipotecario?

Un bróker o intermediario hipotecario es un profesional, o una empresa, cuya función es negociar con los bancos con los que trabaje para encontrar la mejor hipoteca para sus clientes. Su objetivo principal es ayudar a los clientes a encontrar la opción de financiamiento hipotecario más adecuada según sus necesidades y situación financiera. A cambio de este servicio, suele cobrar una comisión, que puede ser pagada por el cliente o por la entidad financiera.

Las empresas que ofrecen servicios de intermediación hipotecaria, por lo general, también disponen de distintas prestaciones que no se limitan a la mera búsqueda de la mejor hipoteca, por ejemplo, asesoramiento personalizado, gestión de toda la contratación de la hipoteca hasta la firma de la misma o incluso negociación del precio de la vivienda.

Funciones de un bróker hipotecario

A continuación sintetizamos las funciones principales que realiza un profesional de los préstamos hipotecarios:

• Estudio de viabilidad financiera: realizan un análisis detallado de la situación financiera del cliente para entender sus necesidades y capacidad de pago. Esto es crítico para cualquier persona que esté pensando en comprar una vivienda y no quiera pillarse los dedos en el futuro porque ha decidido endeudarse más de lo que debería.

• Comparación de ofertas: una vez han realizado el estudio financiero, comparan diferentes ofertas de hipotecas disponibles en el mercado para presentar al cliente las opciones más atractivas del momento para su perfil.

• Negociación con entidades financieras: al trabajar con una red amplia de bancos, negocian con diferentes entidades para obtener las mejores condiciones posibles en términos de tipos de interés, plazos y productos vinculados.

• Consultoría hipotecaria: nuestros gestores en doypo ofrecen una asistencia integral en todo el proceso de solicitud y aprobación de la hipoteca, explicando cada paso y asegurando que el cliente entienda los términos y condiciones de su préstamo. Depende de los servicios que ofrezca y el nivel de profesionalidad, el bróker hipotecario podrá asesorarte en planos como el fiscal y el financiero para que se tomen las decisiones más acertadas. En algunos casos, como en doypo, también se encargaran de la gestión de la tasación de la vivienda y la firma ante notario.

• Trámites y documentación: ayudan con la preparación y presentación de la documentación necesaria para la solicitud de la hipoteca en varios frentes: inmobiliarias, administraciones públicas, bancos, sociedades de tasación, notaría…etc

Importancia de la intermediación financiera en el proceso de compra de vivienda

El intermediario financiero desempeña un papel crucial en el proceso de compra de una vivienda, especialmente en momentos con un entorno económico complejo como el de ahora, donde la compra de una vivienda puede ser un proceso desafiante para muchos compradores. Algunos de los beneficios de recurrir un bróker hipotecario:

1 – Acceso a mejores ofertas: tienen acceso a una amplia red de contactos en diversas entidades financieras, lo que puede resultar en mejores condiciones de financiación y tipo de interés para tu préstamo hipotecario.

2 – Ahorro de tiempo y esfuerzo: realiza todas las negociaciones y comparaciones, lo que ahorra tiempo y esfuerzo al comprador.

3 – Asesoramiento experto: proporcionan una orientación valiosa que puede ayudar a los compradores a evitar errores costosos y a tomar decisiones informadas.

4 – Facilitación del proceso: la ayuda en la gestión de la documentación y el seguimiento del proceso de aprobación facilita la experiencia de compra de vivienda y evita pérdida de tiempo y quebraderos de cabeza innecesarios.

Con la asistencia de un bróker hipotecario como doypo, los compradores pueden obtener una hipoteca bajo las mejores condiciones financieras, asegurando un precio justo por la vivienda y facilitando el proceso hasta la firma notarial, sin pérdidas de tiempo para el cliente.

¿Es fiable un bróker hipotecario?

Como con cualquier servicio, su calidad dependerá de la pericia del profesional en cuestión.

No obstante, en España, los intermediarios hipotecarios deben figurar inscritos en el Registro de intermediarios de crédito inmobiliario y prestamistas inmobiliarios del Banco de España. Si vas a contratar uno, siempre asegúrate de que en la documentación o en su sitio web figure este número de registro.

Aparte, la actividad de estos profesionales está regulada en la legislación española, concretamente, en la Ley 2/2009, de 31 de marzo, y la Ley 5/2019, de 15 marzo.

Estos profesionales están sometidos a la regulación y supervisión del Banco de España, lo que nos sugiere que trabajan con un alto grado de transparencia y profesionalidad. No obstante, y como en todas las profesiones, existe el perfil de bróker hipotecario que se salta las normas deontológicas del sector ofreciendo el servicio sin la preparación ni las certificaciones que la ley exige.

En este enlace del Banco de España tienes una relación de todos los intermediarios de crédito inmobiliario que están debidamente certificados por el regulador para ofrecer el servicio a nivel nacional.

¿Cuánto cuestan sus servicios?

En general, los intermediarios hipotecarios pueden ser gratuitos o de pago. Si bien pueden ofrecer algunos servicios gratuitos para que consigas la mejor hipoteca, también disponen de servicios de pago más especializados. Un ejemplo sería un estudio de viabilidad más exhaustivo, la posibilidad de contratar un analista de riesgos o un asesor legal.

En general, si contratas un bróker hipotecario, te ofrecerá un servicio más completo y un acompañamiento personalizado según tus circunstancias.

Estos servicios de pago pueden tener un precio fijo pactado. También es común que se aplique un porcentaje según el importe de financiación conseguida en el préstamo hipotecario.

Los honorarios más habituales se mueven en un rango de 1.500€ a 5.000€ máximo, según el tipo de servicio que se ofrezca al cliente.

¿Cuáles son los servicios más habituales que ofrecen?

Aunque los servicios del bróker hipotecario variarán según el profesional, por lo general, ofrecen los siguientes:

• Estudio de viabilidad. A través de este estudio analizan el perfil del solicitante: situación financiera y laboral, fuentes de ingresos y puntuación de crédito. Una vez realizado este estudio, se valora si el cliente es o no solvente y, por lo tanto, apto para contratar una hipoteca.

• Búsqueda y propuesta de ofertas de financiación autorizadas. Con los datos de solvencia del estudio hipotecario, se pone en contacto con los bancos con los que trabaja para reunir las mejores ofertas hipotecarias disponibles.

• Contacto con el banco elegido. Te conecta con el banco adecuado una vez que seleccionas la mejor hipoteca. Dependiendo de si el servicio es gratuito o de pago, también puede realizar la gestión completa del trámite hipotecario hasta el día de la firma.

Servicios complementarios del intermediario financiero

Existen otros servicios complementarios, que pueden ofrecer de forma gratuita o no, como los que brinda doypo, entre los cuales se encuentran los siguientes:

• Servicio de consultoría personalizado con un gestor hipotecario. El bróker no solo buscan las mejor hipoteca para ti, sino que te asiste durante todo el proceso de solicitud de la hipoteca. El objetivo es que entiendas todo el proceso y tomes decisiones informadas.

• Análisis de viabilidad de la operación. Como parte del asesoramiento se realiza un informe acerca de la oferta de financiación. Se constata si es realmente la mejor para ti y los riesgos que podría conllevar solicitar esa hipoteca.

• Gestión de la hipoteca de principio a fin, incluida la tasación, la gestión de trámites, como la solicitud de la nota simple, la revisión de la documentación requerida, como el contrato de arras, etc.

• Negociación del precio de la vivienda. En ocasiones, la ayuda de un bróker hipotecario no se limita a encontrar la mejor hipoteca, sino también a encontrar una vivienda: te asisten a la hora de encontrar una inmobiliaria, visitan el inmueble contigo y realizan un estudio para negociar el precio de tu futuro hogar.

¿Por qué te conviene contratar a un bróker de hipotecas?

Si necesitas simplemente las mejores ofertas hipotecarias, un bróker gratuito puede ser suficiente. Sin embargo, si buscas un acompañamiento y asistencia personalizada hasta la firma notarial, opta por los servicios de pago de un intermediario hipotecario.

Trabajar con un bróker hipotecario ofrece numerosas ventajas que son importantes considerar.

• Acceso a un mayor número de ofertas. Trabajan con una red amplia de bancos, por lo que pueden recurrir a más entidades y acceder a una mayor oferta hipotecaria en menos tiempo.

• Propuestas hipotecarias con mejores condiciones. Precisamente por su relación laboral y habitual con los bancos, están en buena situación para negociar. Esto se traduce en mejores condiciones y tipos de interés para el préstamo hipotecario. Consigues ahorrar tiempo y dinero.

• Mayor seguridad y diligencia. Te informarán de cada paso en el proceso de búsqueda y contratación de hipoteca para que escojas la mejor opción según tus circunstancias. Además, resolverán todas las dudas que te puedan surgir por el camino.

Elegir el profesional correcto

Seleccionar el bróker hipotecario adecuado es un paso crucial para asegurar una transacción inmobiliaria exitosa y obtener las mejores condiciones de financiamiento. Aquí te presentamos algunos factores clave que deberías considerar:

• Experiencia y conocimiento del mercado: un profesional con amplia experiencia y conocimiento del mercado hipotecario, será capaz de guiarte eficazmente a través del proceso y encontrar las ofertas más atractivas.

• Reputación: investiga bien las opiniones, reseñas y valoraciones de otros clientes en internet. Una buena reputación en el sector es indicativo de profesionalismo y servicio de calidad. Este paso es crucial antes de dar el paso para contratar un profesional de este sector.

• Transparencia: es crucial que sea transparente contigo en cuanto a sus tarifas, las condiciones de las hipotecas que te ofrece y cualquier otro coste asociado. Desde el minuto uno. Si estas condiciones no se dan y tienes ciertas dudas, replantéate seguir avanzando en el proceso con esta empresa o persona.

• Acceso a diversos bancos: es importante trabajar con una empresa con una amplia red de acuerdos con los principales bancos en España. De esta manera podrá, efectivamente, ofrecerte una mayor variedad de opciones de financiación.

• Comunicación efectiva: tiene que comunicarse de manera clara y transparente, y estar dispuesto a responder todas tus preguntas y aclarar tus dudas. El proceso de compra de una vivienda y solicitar una hipoteca es muy complejo para la mayoría de los mortales. Quédate con aquel que es capaz de resolver todas las dudas.

• Honorarios: comprende claramente cómo y cuándo se le pagará. Algunos cobran una tarifa fija, mientras que otros cobran una comisión basada en el importe del préstamo hipotecario. Asegúrate de que te informan de manera transparente.

• Certificaciones y licencias: asegúrate siempre de que tenga las certificaciones y licencias necesarias para operar. Importante: pregunta por su número de registro de ICI en el Banco de España.

Cómo doypo puede ayudar

Nuestra compañía, con sede en Barcelona y operando a nivel nacional, es una hipotech experta en la gestión de hipotecas online. Con un equipo de expertos bien versados en el mercado hipotecario, se dedica a facilitarte el proceso de solicitud y aprobación de una hipoteca en las mejores condiciones.

Cuenta con nosotros para guiarte en cada paso del camino.