Si quieres ampliar tu búsqueda de hipotecas, consulta nuestro ranking de las mejores hipotecas mixtas.
Consigue la Mejor Hipoteca Mixta
ANALIZAR MI CASOLa oferta hipotecaria va mucho más allá de las hipotecas fijas y variables. En concreto, hay un producto a medio camino entre ambos tipos de créditos hipotecarios: las hipotecas mixtas.
En doypo analizamos constantemente las mejores condiciones que ofrecen los bancos actualmente y te ayudamos a tramitarlas.
¿Cuál es la mejor hipoteca mixta de mayo de 2024?
La mejor hipoteca mixta de mayo es de Banc Sabadell, con un TIN del 2.10% los 3 primeros años y un tramo variable de Euribor + 0.70%. Seguido, tenemos la hipoteca mixta de EVO, con un TIN del 2.35% los 5 primeros años y un TIN variable de Euribor + 0.60% en el resto de plazo. Finalmente, en tercera posición, tenemos la hipoteca mixta de Ibercaja, con un TIN de 2.25% fijo los 5 primeros años, resto Euribor + 0.70%.
Comparativa de las mejores hipotecas mixtas (Mayo de 2024)
Antes de comprobar las ofertas, debes tener en cuenta que los datos que ofrecemos incluyen bonificación; es decir, son los precios contratando aquellos productos asociados a la hipoteca que te permitirían reducir la cuota. Además, en muchos casos, estas condiciones se pueden negociar y es posible obtener unas cuotas distintas de las expresadas aquí. Estos datos, por lo tanto, son meramente orientativos.
Hipoteca Mixta de Banc Sabadell
La hipoteca mixta de banc sabadell tiene un plazo máximo de 30 años (3 años a tipo fijo y 27 años a tipo variable). Puede cubrir hasta el 80% del precio de la compraventa o del valor de la tasación (el menor de los dos) para la primera residencia, el 70% para segunda vivienda.
- Productos asociados: para conseguir las condiciones de esta hipoteca hay que contratar su seguro de hogar y vida, y tener la nómina o pensión domiciliadas en una cuenta de Banc Sabadell. Es posible que según tu perfil también se ofrezca un seguro de protección de pagos. Estos detalles hay que negociarlos con el banco.
- Comisiones: no tiene comisión de estudio ni apertura. Si amortizas anticipadamente, según el plazo en el que te encuentres, tienes una penalización, la mínima exigida por la ley: 2% en el plazo fijo, un 0.25% los 3 primeros años del plazo variable o un 0.15% los 5 primeros años, según elijas.
- TAE: la TAE del tramo variable es de 4.49% Para un importe de hipoteca de 150.000€, te quedaría una cuota mensual de 561.96€ los 3 primeros años, y 736.09€ el resto de plazo, teniendo en cuenta el Euribor actual.
Hipoteca Mixta de EVO
EVO ofrece dos hipotecas mixtas: una con un tramo fijo de 5 años, la que aquí analizamos, y otra con un tramo fijo de 10 años que ofrece un 2.90% TIN en el plazo fijo. Aunque el tipo de interés a tipo fijo sea elevado, sigue siendo inferior al tipo de interés medio actual y te permite tener más tranquilidad durante más tiempo.
- Productos asociados: si contratas los 2 productos vinculados (domiciliación de nómina o pensión u otra retribución similar por un importe superior a 600€/mes y contratación del seguro de hogar), podrás reducir el tipo de interés en hasta un 0,20 %.
- Comisiones: algo destacable de la hipoteca mixta de Evo es que no existe comisión de estudio y apertura. Adicionalmente, asumen los gastos de gestoría, registro y notaría. Tan solo la tasación corre de la cuenta del cliente. La contratación es 100% online.
- TAE: la TAE del tramo variable es de 3,81% Para un importe de hipoteca de 150.000€, te quedaría una cuota mensual de 661.65€ los 5 primeros años, y 787.54€ el resto de plazo, teniendo en cuenta el Euribor actual y un plazo de 25 años.
Hipoteca Vamos Mixta 5 de Ibercaja
Ibercaja ofrece dos hipotecas mixtas, esta que analizamos aquí, con un primer tramo fijo a 5 años, y otra con un primer tramo fijo que dura 10 años y ofrece un TIN de 2.55% el tramo fijo, resto Euríbor + 0,90%.
- Productos asociados: tiene un nivel más elevado de productos que bonifican si se compara con las otras do opciones: domiciliación de nómina, uso de tarjeta de crédito, seguros de hogar y vida y aportaciones periódicas a uno de los fondos de inversión de Ibercaja. Aunque en el tramo variable el tipo de interés es elevado, en el tramo fijo es bastante interesante, dados los niveles actuales.
- Comisiones: destacable de la hipoteca mixta de Ibercaja es que no existe comisión de apertura ni de reembolso anticipado.
- TAE: la TAE del tramo variable es de 4.42% Para un importe de hipoteca de 150.000€, te quedaría una cuota mensual de 654.20€ los 5 primeros años, y 789.29€ el resto de plazo, teniendo en cuenta el Euribor actual y un plazo de 25 años.
La hipoteca mixta de ibercaja tiene un nivel más elevado de productos que bonifican si se compara con las otras do opciones: domiciliación de nómina, uso de tarjeta de crédito, seguros de hogar y vida y aportaciones periódicas a uno de los fondos de inversión de Ibercaja. Aunque en el tramo variable el tipo de interés es elevado, en el tramo fijo es bastante interesante, dados los niveles actuales.
Como en la práctica mayoría de casos, tan solo financian el 80 % del valor de tasación de la vivienda. El plazo máximo es de 25 años, siempre que al finalizar ninguno de los prestatarios haya superado los 75 años de edad. .
El Ranking doypo de las Mejores Hipotecas Mixtas
A continuación os dejamos una tabla actualizado de los préstamos hipotecarios a tipo mixto que ofrecen otras entidades en España. Hemos confeccionado la lista teniendo en cuenta el TIN inicial, los productos asociados, así como otros aspectos operativos de la entidad en cuanto a la gestión hipotecaria que desde doypo conocemos.
| Banco | TIN Plazo fijo | TIN Plazo variable | Información adicional |
|---|---|---|---|
| 1. Banco Sabadell – Hipoteca Mixta | 2,10% durante 3 años | EUR + 0.70% | Hablar con un experto |
| 2. Evo Banco – Hipoteca Inteligente Mixta | 2,35% durante 5 años | EUR + 0.60% | Hablar con un experto |
| 3. Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta | 2,25% durante 5 años | EUR + 0.65% | Hablar con un experto |
| 4. Cajamar – HipotecON a tipo mixto | 2,40% durante 5 años | EUR + 0.60% | Hablar con un experto |
| 5. ABANCA – Hipoteca Mixta Mari Carmen | 2,50% durante 5 años | EUR + 0.60% | Hablar con un experto |
| 6. Pibank – Hipoteca Mixta | 2,50% durante 4 años | EUR + 0.85% | Hablar con un experto |
| 7. Banco Santander – Hipoteca Mixta | 2,50% durante 2,5 años | EUR + 0.87% | Hablar con un experto |
| 8. Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta | 2,55% durante 10 años | EUR + 0.90% | Hablar con un experto |
¿Qué es una hipoteca mixta?
Imagina un equilibrio perfecto entre lo mejor de dos mundos. Eso es, en esencia, lo que propone una hipoteca mixta. Se trata de un tipo de préstamo en el que, durante un periodo inicial, pagas un interés fijo. Este tramo suele ir de 5 a 10 años. Luego, una vez que ese periodo termina, el interés se convierte en variable, ajustándose a las condiciones del mercado y dependiendo tu cuota de la evolución del Euribor. De esta manera, puedes disfrutar de la estabilidad de las cuotas fijas al principio y, posteriormente, beneficiarte de las posibles bajadas de los tipos de interés.
Características principales
A continuación te desgranamos las principales características de este tipo de hipoteca tan popular:
- Tipo de interés fijo inicial: período inicial (suele ser de 5 a 10 años) con un tipo de interés fijo que garantiza cuotas constantes, ayudando a planificar mejor tus finanzas en el medio y largo plazo.
- Tipo de interés variable posterior: una vez finalizado el período de interés fijo, el tipo se convierte en variable, lo que puede resultar en cuotas más bajas si el Euribor ha bajado lo suficiente.
- Períodos ajustables: los períodos de tipos fijos y variables pueden variar según la oferta del banco y tus necesidades.
- Revisión de tipos: cuando estés en el periodo de tipo variable, tu cuota se revisará anualmente en base a la actualización del Euribor.
Ventajas e inconvenientes de una hipoteca mixta
Como todo en la vida, las hipotecas mixtas tienen sus pros y contras. A continuación, te presentamos una lista comparativa para que puedas evaluar si esta opción es para ti:
Ventajas
- Estabilidad inicial: durante el periodo con interés fijo, sabes exactamente cuánto pagarás cada mes. No hay sorpresas. Además, en general, el tipo de interés fijo que ofrecen los bancos en las hipotecas mixtas es inferior al que ofrecen en las hipotecas a tipo fijo.
- Potencial de ahorro a largo plazo: si el Euribor baja durante la fase variable, tu cuota podría reducirse.
- Flexibilidad: combina lo mejor de las hipotecas fijas y variables.
Inconvenientes
- Posible incremento de la cuota: si una vez finalizado el tramo fijo, el Euribor sube o no ha bajado lo suficiente, tu cuota podría aumentar.
- Compromiso a largo plazo: cambiar de una hipoteca mixta a otra opción podría implicar costes adicionales.
- Complejidad: puede requerir un entendimiento más profundo del mercado hipotecario y el contexto económico actual para tomar una decisión acertada a la hora de contratar este tipo de hipoteca.
¿Es más aconsejable una hipoteca mixta que una fija o variable?
Al adentrarnos en el mundo de las hipotecas, es crucial entender las diferencias fundamentales entre los tipos de hipotecas disponibles. Cada una de ellas viene con sus propios beneficios y desafíos, y la elección adecuada dependerá de tus circunstancias personales y preferencias. A continuación, vamos a desglosar las diferencias clave entre las hipotecas mixtas, fijas y variables para ayudarte a tomar una decisión informada.
Tabla comparativa de tipos de préstamo hipotecario
Esta tabla ofrece una visión clara y comparativa de los diferentes tipos de hipotecas, resaltando sus fortalezas y debilidades. Como puedes observar, las hipotecas mixtas proporcionan un término medio, brindando una tasa de interés fija en los primeros años y luego una tasa variable, lo que puede ser atractivo si estás buscando una mezcla de estabilidad y potencial de ahorro.
| Característica | Hipoteca Mixta | Hipoteca Fija | Hipoteca Variable |
|---|---|---|---|
| Tipo de interés | Fija inicial, luego variable | Fija durante todo el plazo | Variable durante todo el plazo |
| Estabilidad en las cuotas | Alta en el inicio, luego media | Alta | Baja |
| Potencial de ahorro | Medio | Bajo | Alto, si los tipos bajan |
| Complejidad | Media | Baja | Media |
| Recomendada para… | Quienes buscan un equilibrio | Quienes desean estabilidad | Quienes están dispuestos a asumir más riesgo |
Por otro lado, las hipotecas fijas y variables ofrecen más simplicidad, siendo ideales para quienes prefieren saber exactamente lo que pagarán cada mes o están dispuestos a asumir más riesgo a cambio de un posible ahorro en el futuro, respectivamente.
Simula tu hipoteca Mixta
Te animamos a utilizar nuestro simulador para que puedas comprobar cómo te quedaría tu cuota en el tramo fijo y en el variable!
Consejos al elegir una hipoteca mixta
Elegir la hipoteca adecuada es crucial para garantizar una gestión financiera cómoda a largo plazo. Una hipoteca mixta puede ser una excelente opción, pero es vital entender sus particularidades y el contexto económico actual
Actualmente los tipos de interés medios se encuentran en niveles elevados en comparación con hace un año. No obstante, esto se debe a la excepcional situación actual que vivimos de inflación elevada.
Aunque puede que esta situación perdure durante más tiempo, también es posible que no se prolongue mucho más, en cuyo caso, los bancos centrales (o, en nuestro caso, el Banco Central Europeo) dejarán de subir los tipos y estos volverán a niveles previos al aumento desbocado de la inflación, por lo que las hipotecas serán más «baratas».
¿Qué queremos decirte con todo esto? Que analices bien tu situación personal. Elegir la hipoteca adecuada es crucial para garantizar una gestión financiera cómoda a largo plazo. Una hipoteca mixta puede ser una excelente opción, pero es vital entender sus particularidades. Aquí te dejamos algunos consejos para considerar:
- Entender los tipos de interés: las hipotecas mixtas tienen una característica interesante: combinan tipos fijos y variables. Durante un período inicial, la tasa es fija y luego se convierte en variable. Es esencial entender cómo funcionan estas tipos y cómo pueden afectar tus pagos mensuales en los diferentes periodos.
- Evaluar la situación financiera: antes de decidirte por una hipoteca mixta, evalúa tu situación financiera. Revisa tus ingresos, gastos, y considera cómo una tipo de interés variable podría afectar tus pagos en el futuro si el Euribor se mantiene constante.
- Comparar ofertas: no todas las hipotecas mixtas son iguales. Compara las ofertas de diferentes bancos, los tipos de interés, los plazos del período fijo, y los costos asociados.
- Consultar a un bróker hipotecario: un asesor hipotecario como doypo puede proporcionarte una visión clara de cómo una hipoteca mixta podría encajar en tu situación financiera y ayudarte a comparar con otras opciones disponibles.
- Leer la letra pequeña: asegúrate de leer y entender todas las condiciones, comisiones y requisitos de vinculación asociados con la hipoteca mixta. La letra pequeña puede revelar detalles importantes que podrían influir en tu decisión.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas mixtas
Las hipotecas mixtas pueden ser algo confusas, pero estamos aquí para despejar tus dudas. Veamos algunas preguntas frecuentes:
Las hipotecas mixtas pueden ser atractivas ya que ofrecen un tipo de interés fija inicial, proporcionando estabilidad, y luego un tipo variable que puede beneficiarse de las bajadas en los tipos de interés. Sin embargo, también puedes incurrir en un riesgo si cuando estás en el tramo variable el Euribor está en niveles elevados.
Actualmente ofrecen este producto Cajamar, Iberacaja, Banc Sabadell, Evo Banco, Santander, ING y Unicaja entre otros. Es recomendable comparar las ofertas para encontrar las condiciones que mejor se adapten a tus necesidades.
Mientras las hipotecas fijas ofrecen estabilidad con una tasa de interés constante, y las variables ofrecen potencial de ahorro cuando el Euribor está en niveles bajos, las mixtas ofrecen una combinación de ambas, proporcionando estabilidad inicial y potencial de ahorro a largo plazo.
Una vez que el tipo se convierte en variable, tu cuota mensual se verá afectada dependiendo de las fluctuaciones. Si el Euribor disminuye, tu cuota también. Y al revés: si el Euribor aumenta, tu cuota aumentará en la actualización anual.
Depende de tu tolerancia al riesgo y tu situación financiera personal. Si prefieres la estabilidad, una hipoteca fija podría ser mejor. Si estás dispuesto a asumir cierto riesgo para potencialmente ahorrar dinero en el largo plazo, una hipoteca variable o mixta podría ser una opción a considerar.
Además del tipo de interés, las hipotecas mixtas pueden tener comisiones de apertura, amortización anticipada, o subrogación que deberías considerar al comparar ofertas.