¿Comprar o alquilar casa? He ahí la cuestión…

¿Comprar o alquilar? Esta es una pregunta recurrente en la cabeza de cualquier ciudadano español de bien, no importa cual sea el año ni el lugar donde se formule.

No obstante, y debido al momento de incertidumbre actual en el que vivimos, es posible que en 2022 y parte del 2023  la pregunta esté en el aire un poquito más de la cuenta. 

Como todo en la vida, la respuesta no es fácil, y dependerá de ciertas circunstancias personales tales como el lugar de residencia, la fiscalidad en tu comunidad autónoma, tu ahorro así como  fenómenos económicos y otras fuerzas de las que no tenemos el control desgraciadamente. 

La suerte es que tenemos una dilatada experiencia en el sector inmobiliario y nos gustan mucho los datos. Vamos a tratar de arrojar un poco de luz en ambas direcciones a ver si, de alguna manera, podemos responder a dicha cuestión. 

Usemos la calculadora: ¿es más barato hipotecarse?

Para empezar vamos a reducir el análisis de la compra vs alquilar al máximo exponente explicando cuál de las 2 opciones te supondrá un desembolso menor de dinero mensual. Para ello supongamos que vives en Sabadell ciudad y buscas un piso de 90m2 con 2 habitaciones.

Los datos que vas a ver a continuación han sido extraídos del índice de precio de la vivienda de fotocasa.

Vivienda	M²	Precio €/m²	Total compra	Cuota mensual
Piso 2 habitaciones	90	2.301 €/m²	207.090€	825€

Vivienda	M²	Precio €/m²	Total Alquiler
Piso 2 habitaciones	90	12/m²	1.080€

Ahora es el momento de sacar la calculadora y utilizar nuestro simulador de hipotecas para calcular qué cuota mensual nos quedaría si solicitamos una hipoteca para comprar un piso de 207.090€. A 30 años de plazo y un tipo fijo del 3.5% nos queda una cuota de 825€ / mes, por debajo del precio del alquiler. Se ha tenido en cuenta una aportación del 20% en ahorros sobre el valor de compra para el cálculo.

Hemos realizado una simulación sencilla en una localidad cercana a Barcelona. Evidentemente, cada zona tienes sus propias particularidades que deben ser analizadas en profundidad.

Como veníamos señalando este ejercicio carece de elementos muy importantes a tener en cuenta a la hora de decidir entre comprar o alquilar. A continuación vamos a navegar un poco entre los pros y contras de cada opción. 

Para comprar, ¿qué necesitas para solicitar una hipoteca?

Vamos a responder esta pregunta solo poniendo el foco en el elemento más importante para nosotros, el ahorro. Lo hacemos así porque es la variable que suele fallar siempre en la ecuación cuando se quiere solicitar una hipoteca, sobre todo entre la población más joven. 

Se da por hecho que si quieres comprar o alquilar tienes cierta estabilidad económica y unos ingresos mensuales recurrentes. No obstante, no todo el mundo tiene ahorrado el 30% de la entrada necesarios para solicitar la hipoteca. Así mismo, habrá que tener en cuenta los costes asociados a las vinculaciones de productos que conlleva la solicitud de una hipoteca en el  banco.

Es en estos momentos donde un asesoramiento con un broker hipotecario online como doypo puede ser de gran ayuda. Si tienes dudas acerca de si tu ahorro es suficiente, tienes claro que no llegas al 30%, o necesitas ayuda para que negociemos tus condiciones con los bancos, no dudes en ponerte en contacto con nosotros para realizar un estudio totalmente gratuito. 

Para ahondar más en este asunto, en esta entrada explicamos en detalle que necesitas tener en cuenta a la hora de solicitar una hipoteca, estamos seguros que te servirá de gran ayuda para ampliar la información. 

¿Qué esfuerzos supone el alquiler? 

Si bien hipotecarse requiere de un esfuerzo inicial de aportación de ahorros, el alquiler no está exento de dicho esfuerzo. El alquiler suele ir ligado al desembolso de fianza y garantía, a veces en forma de aval, que suele estar entre 2 y 3 mensualidades por adelantado. 

Si bien este desembolso inicial es menor que el de una hipoteca, lo mejor es realizar el cálculo a largo plazo. Según un estudio realizado recientemente por el INE, se tarda 24 años de media en pagar un préstamo hipotecario. Eso implica que, de media, el esfuerzo de pagar la hipoteca es del 26.37% respecto el 38.71% que corresponde al alquiler. En este caso, hipotecarse sería más ventajoso ahora en el largo plazo.

¿Comprar o alquilar casa? Ventajas y desventajas

El dilema de si comprar o alquilar una vivienda es una decisión financiera y personal que muchas personas enfrentan. Ambas opciones tienen sus pros y contras. A continuación, desglosamos las ventajas y desventajas de cada elección para ayudarte a tomar una decisión informada.

Ventajas de comprar

• Inversión a largo plazo: aunque comprar una casa requiere una inversión inicial significativa, a largo plazo, puede apreciarse en valor, ofreciendo un retorno de inversión.

• Estabilidad: ser propietario proporciona una sensación de estabilidad y permanencia.

• Libertad de personalización: puedes modificar y renovar tu hogar según tus preferencias sin restricciones.

• Equidad: cada pago de la cuota de tu hipoteca aumenta tu equidad en la propiedad.

Desventajas de comprar

• Coste inicial elevado: requiere un desembolso inicial grande de ahorros y gastos relacionados con la hipoteca.

• Mantenimiento: como propietario, eres responsable de todos los costes de mantenimiento y reparación.

• Menos flexibilidad: mudarse puede ser más complicado debido al proceso de venta de la vivienda.

• Riesgo de depreciación: Si el mercado inmobiliario cae, el valor de tu casa podría disminuir.

Ventajas de Alquilar

• Flexibilidad: alquilar permite cambiar de residencia con relativa facilidad, ideal para quienes no desean comprometerse a largo plazo o quienes cambian frecuentemente de trabajo o ciudad.

• Menos responsabilidades: el propietario generalmente se encarga del mantenimiento y las reparaciones.

• Sin gran desembolso inicial: no es necesario un gran desembolso inicial en comparación con la compra.

Desventajas de alquilar

• Sin retorno de inversión: el dinero del alquiler no se recupera en forma de inversión inmobiliaria.

• Menos control: estás sujeto a las reglas del propietario y a posibles aumentos de alquiler.

• Falta de estabilidad: el propietario puede decidir no renovar el contrato o vender la propiedad.

Otros condicionantes a tener en cuenta

Vamos a destacar, en pro del alquiler, que la flexibilidad que tiene rescindir el contrato es una de sus principales ventajas. Antes una complicación eventual en tus finanzas personales, siempre es más sencillo hacer la maleta, rescindir el contrato de alquiler e intentar refugiarse en otro lugar. 

En contra vamos a hablar de un elemento que está hoy en boca de todo el mundo: la inflación. 

Con una inflación galopante del 10,2% en España se nos ocurre que va a suceder con los alquileres: subir. Si bien es cierto que el gobierno ha intentado limitar las actualizaciones de renta por IPC en contratos vigentes, no va a poder hacer nada para limitar el incremento de precio de los nuevos contratos que se firmen a partir de ahora. 

Si bien los Bancos Centrales están subiendo los tipos de interés actualmente para combatir la inflación, existen productos hipotecarios como las hipotecas fijas con las que puedes limitar tu aversión al riesgo por ejemplo a 10 años vista. Además, hemos demostrado que con los precios actuales y los tipos vigentes, aún sigue siendo favorable hipotecarse teniendo en cuenta el esfuerzo y  flujo de caja mensual empleado.  

Por otro lado, hipotecarse te permite adquirir una propiedad, un activo, con el cual siempre podrás vender, rentabilizar alquilándolo o hipotecarlo con nuevas cargas. 

Conclusión final 

Como hemos señalado al inicio de la entrada comprar o alquilar una vivienda tiene mucho que ver con tus circunstancias y/o finanzas personales. No existe una respuesta concisa y cada caso debe ser analizado por separado. 

Nosotros tenemos clara una cosa: en caso que ambas opciones empaten financieramente, siempre preferimos tener la propiedad de un inmueble.