La simulación de hipoteca es una herramienta que permite a los clientes comprender mejor los términos y condiciones de su hipoteca, y ayuda a tomar decisiones informadas sobre su compra de vivienda.
La simulación se realiza a partir de varios datos, como el precio de compraventa del inmueble, los impuestos, los gastos notaría, registro y gestoría, y los gastos de tasación. En el ejemplo proporcionado, se muestra una simulación con un importe de hipoteca de 227.700,00 €, un plazo de 30 años y un TIN (Tipo de Interés Nominal) del 3.5%, dando como resultado una cuota mensual de 1.022,47 €.
Además, se proporcionan tres ratios, endeudamiento, MPF (mínimo personal familiar) y LTV (Loan to Value, relación entre el valor del préstamo y el valor de la propiedad), que son importantes para cumplir con los criterios de riesgo marcados por las entidades financieras.
Estos ratios indican si el cliente es capaz de hacer frente a los pagos de la hipoteca y si el inmueble está siendo comprado con un financiamiento sostenible.
Informando al cliente #
La simulación de hipoteca es una herramienta valiosa para comunicar al cliente los términos y condiciones de su hipoteca, y ayudarle a tomar decisiones informadas sobre su compra de vivienda. La simulación consta de cuatro bloques diferenciados: Operación, Financiación, Simulación hipoteca y Ratios Scoring.
Operación #
En el bloque «Operación», se incluyen los datos relacionados con la compraventa del inmueble, como el precio de compraventa, los impuestos, los gastos notaría, registro y gestoría, y los gastos de tasación. Esta información es importante para entender el costo total de la operación.
Financiación #
Se proporciona información sobre el importe de la hipoteca, la tasación necesaria y la aportación del cliente. Esta información es importante para entender el financiamiento necesario para la compra de la vivienda.
Simulación hipoteca #
Se proporciona información sobre el importe de la hipoteca, el plazo, el TIN y la cuota mensual. Esta información es importante para entender el costo mensual de la hipoteca y para comparar diferentes opciones de financiamiento.
Ratios scoring #
En el bloque «Ratios Scoring», se proporcionan tres ratios, endeudamiento, MPF (mínimo personal familiar) y LTV (cobertura). El endeudamiento es la relación entre los ingresos y los gastos del cliente, y se utiliza para medir su capacidad de pago. El MPF es el mínimo de ingresos necesarios para cubrir los gastos básicos de vida, y se utiliza para medir la solvencia del cliente. LTV es la relación entre el importe de la hipoteca y el valor de tasación del inmueble, y se utiliza para medir el riesgo del préstamo.
Estos ratios son importantes para entender la viabilidad financiera del cliente y para determinar si el cliente es apto para obtener una hipoteca.